对话真本聪:开放性保险平台 Nsure 如何引领 DeFi 新浪潮

对话真本聪:开放性保险平台 Nsure 如何引领 DeFi 新浪潮

2020 年 10 月 27 日,真本聪 和 Nsure 联合举办了 AMA 活动,本次 AMA 邀请了 Nsure 联合创始人 Jeff Ren,他向大家介绍了 Nsure 的愿景、工作原理和产品进展。以下是本次 AMA 的文字整理,Enjoy it!

Q1:可以从您的角度,先给我们社区的小伙伴简单介绍一下  Nsure 这个项目吗?它是如何工作的,它的愿景和使命是什么呢?

Nsure Network 是一个为开放性金融准备的开放性保险平台。

Nsure 提供了一个线上平台,大家可以在平台上为自己想要保障的 Defi 项目,智能合约等投保;也可以把以太以及一些稳定币投入到资金池挖矿 Nsure 代币(token);或者当你成为一个 Nsure 代币持有者时,也可以质押你的代币来承保项目,获得保费的收益,同时通过 Nsure DAO 参与治理。

劳合社是传统保险行业中存在的一个很重要的保险交易市场,Nsure 想要成为去中心化的 “劳合社”,为希望转移风险的人与愿意承接风险的资本提供交易平台。

Q2:能否分享一下您的个人背景吗?您是如何接触加密货币和区块链,又在何种机缘下创立/加入 Nsure 这个项目?您认为加密货币和区块链最吸引您的地方在哪?

我的专业是工程与商科双硕士,从 2017 年开始从事区块链项目的投资和研究。Nsure 这个项目的创立也是源于一场旅行吧。

我和另一个联合创始人 Alex 在 2017 年的时候一起爬了乞力马扎罗山。Alex 从毕业之后就在保险业工作,已经有 10 年经验了。在山上那七天我们聊了很多,对彼此从事的行业都有了了解之后,我们发现把区块链和保险这两个概念结合起来,是可以解决保险业存在的部分风险没有人承保这个痛点(比如巨灾风险)。从那个时候,我们就有了构建一个开放保险平台的设想。

到今年,BZX 经历了一个重大的黑客入侵事件后,我们看到 Nexus 是成功赔付了部分损失。这个事情激励了我们,觉得做这样一个开放保险平台是可行的。

我们在研究学习 Nexus 的过程中也看到了他设计上的一些不足,比如他们用 bonding curve 来定价会造成价格过低,但是没有保单可以买的尴尬情景,还有他们的共保模式对于公司发展的影响等等。所以我们就此建立了更优化的模型,创立了 Nsure。

Q3:Nsure 的功能是如何实现的?能否介绍一下 Nsure 的组成部分,是怎么实现他的伟大的 DeFi 愿景吗?

我们在设计 Nsure 的时候,由以下几个方面保证他的功能实现。

  • 一是我们使用 “动态定价模型” 来根据需求与供给有效给保险风险定价;
  • 二是 “资本挖矿” 能够灵活的提供对应的资本需求;
  • 第三,我们设计了 “三相投票索赔机制” 保障索赔的合理,以保单持有者的利益;
  • 最后 Nsure 会提供大量的材料与资讯,来教育社区如何区分风险,更好地承保,来帮助大家赚取足够的风险溢价。

目前我们的产品从保障智能合约开始。但在打造 Nsure 这个平台的时候,是希望适用于更大范围的保险需求,包括传统交易所的资金风险,或者是现在在传统保险业仍然比较缺失的巨灾保险,甚至于传统保险产品,都可以在 Nsure 这个平台上实现需求和供给的匹配。

Q4:我们已经开始对 Nsure 有一定的了解,如果发生提出索赔,Nsure 在流程上会发生什么实际情况?如何确定和如何付款?

首先我们会尽量清晰的定义索赔的具体事件。Nsure 对于 DeFi 保险的定义是智能合约的失效造成的损失,其他风险如:系统性风险(以太坊网络崩塌),因为个人操作造成的损失等都不在保障的范围之内,随后我们会在官网发布历史事件举例分析界定。

我们定义了索赔事件以后,会有一个 3 阶段的投票过程来做具体的理赔决定,我准备了一张图来说明这个投票机制。

大家从图上可以看到,第一轮是投保人投票轮,我们认为智能合约的风险是一个事件,所有投保的人都是受害者,极少情况会有个体受损的情况,所以第一轮投票由所有投保人投票决定是否集体提出理赔。

第二轮引入了专业的审计机构,我们认为对于智能合约的判定是一件需要专业机构参与判断。普通人对于事件的判断往往来源于新闻,论坛等。比如最近刚发生的 Harvest 被攻击事件,目前来说众说纷纭,有观点会认为是 Curve 有漏洞,消息正在持续发酵,如果就此让大众来判断是否赔付这样的事件我们认为过于草率。

审计机构也会按照投票得出初步结论,判定是否赔偿。

第三轮是公投。无论是理赔方还是 Nsure 代币持有者,如果认为审计机构的判断有误可以质押 Nsure 代币来质疑或者说挑战。公投得出的结论为最终结论。

Q5:对于保险赛道,大家可能对 NXM 会更为熟悉,作为竞品您怎么评价它们?对比于他们你们的竞争优势在哪里?

首先,我们认为 Nexus Mutual,也就是你说的 NXM 是非常创新的,也非常的成功,我们和他们有着很多共同的理想,未来我们可能会和他们探索更多的合作。由于很多人都问过同样的问题,我们做了这个对比表来说明区别。

主要的区别有以下四个方面。

第一是资金来源方式不同。我们采取了更灵活的股份制方式,而他们是共保方式;我们通过资本挖矿来吸引资金开展业务,代币价格是市场决定,更高的价格吸引更多的资金来开展业务,更多的业务产生更高回报,进一步支撑代币价格。而 NXM 的价格是通过 Bonding curve 形式决定,价格理论上是在一个区间波动,当需要更多资金时,价格下降,而资金过剩时,价格上升。

第二是由于实体公司的需求,他们在买保单前需要填写 KYC,我们认为这块阻挡了很大的需求,比如我国内的需求。我们在第一个发展阶段-Crypto 产品方面不需要 KYC。

第三是定价方式不同。我们的价格由需求和供给共同决定,而 NXM 的价格仅仅由供给决定,这也造成了之前他们的价格过低,但是没有保单可以买的尴尬情景。有了供给与需求两块的互动,整个市场会更良性的发展。

最后,理赔流程也是一个很大的改善,之前那个问题也有很详细的介绍。

Q6:Nsure 的原生代币的代币经济模型是怎么设计的?对于代币持有者而言,代币的作用又在哪里?

首先 Nsure 代币可以用来抵押收取保费收益,因为抵押策略的不同收益也会不同,可能会 10% 到 80% 甚至更高,需要一定研究。我们会逐步提供更多的材料,并且在后续几个活动让大家逐步熟悉。对于没有精力研究的代币持有人,可以授权给特定 Syndicate,一些专业的人员或者团队,代为管理,他们收取一定费用。

其次 Nsure 代币可以参与社区运营与治理,都会取得相应的回报,如理赔投票、参数研究设置等活动。

最后,Surplus Pool 是 Nsure 代币所有的资产,随着业务的开展,长期是会不断累积,对应的 Nsure 代币价值也会提升。

Q7:你们在代币分配中有流动性挖矿的计划吗,能否透露下这个 DeFi 流动性挖矿的一些情况?

是的,我们有流动性挖矿,我们叫他 “资本挖矿”,这个设计可以对比初创公司债权换股权的模型,这样聚集的资本可以来满足保险所必须的高资本要求。现在的挖矿速度是每个以太坊区块释放 2 个代币,也就是一天会放出 11520 个代币。

这是目前的计划,但随着资本池的扩张,这个速度可以被调整,我们设计的挖矿目的,最终还是为了满足资本池的要求来保障保险产品的稳健。挖矿的数量是固定的,收益取决于 Nsure 代币的价格,而价格是取决于业务的开展。

Q8:DeFi 的安全问题也是用户非常关注的重点,在资金安全方面,Nsure 做了哪些努力保障用户的资金安全呢?

首先从资金池的设计来说,全部的资金都存入智能合约,团队对这个池子没有控制权。池中的资金仅为抵御风险赔付使用,并不会外接挖矿等增加系统性风险。当然,我们在上线前会经过审计机构审计,保证安全性。

Q9:能否分享一下你们的募资情况,你们的私募和公募代币是怎么分配的?而接下来的公募又有怎样的计划?我们如果想参与应该准备什么?

我们在 10 月 1 日宣布了私募轮结束,15% 的代币让我们募集了 145 万美金。我们会在 Balancer 这个 DEX 上面智能池添加流动性。大家可以参考 perpetual 的 lbp 过程,选择这样的形式是为了防止机器人以低价抢跑从而促进更公正的代币分配。

Q10:目前 Nsure 的项目整体开发进度怎样?什么时候可以上线?又有怎样的下一步计划?

目前我们正处在 MVP 测试网到 Alpha 版本的过度,预计年底上线以太主网。首先是要保证 alpha 的成功,然后我们会加入 NsureDAO 的所有组件,同时,我们收到了很多平台的邀请,会尝试在更多的平台先做 MVP 测试,增大资金池抵御更大的风险,降低产品相关性以争取更多的收益。

以下是真本聪社区成员对嘉宾的自由提问:

Q11:资本挖矿的资金是投资人买的保险所用的钱吗?还是大家质押资金?

Nsure Token 的挖矿方式和 Compound 类似,也是以区块产生,按照权重结算。挖矿的数量是固定的,收益取决于 Nsure 代币的价格以及个人的代币在池子中的占比。

Q12:用户在 Nsure 上购买保险的动力是什么?

其实作为 DeFi 生态的一员,尤其是个人用户,在参与 DeFi 项目的时候承担了很大的风险,尤其是智能合约代码被黑客攻击造成的损失。而这些风险在传统的保险领域并不能找到相应的产品来对冲,这个时候 Nsure 就可以提供相应的保险产品来帮你转移这部分风险。

Q13:承保人为什么愿意提供承保?Nsure 如何为供求双方提供最好的支持?

承保人在承保的时候,是可以得到保费收入的,同时也能享受代币升值的盈利。我们之后也会出很多资讯,教大家如何找到低相关风险,赚取更多杠杆,实现高盈利。

Q14:Nsure 目前有精算师员工吗 ?

有,我们团队的 Alex 和 Jessie 分别在保险业从业 10 年和 5 年,都从事过精算分析,Jessie 已经取得北美精算师资格。我们也是特别注重保险业的精算经验来确保模型的合理性。

Q15:在 Nsure 实际使用中,会不会有很多在事后进行买保险的操作?其实有区块链加持也难免会出现骗保的情况,Nsure 如何通过项目设计最大程度的避免这种行为?

我们在设计的时候的确考虑到骗保的问题。我先说一点,这个是很典型的 sybil attack。持币人投保,再骗保,通过大量持币来改变公正的结果。

我们系统设置了投票锁定 7 天,如果发生如此不公平的事件,势必导致平台信任垮塌,币价归零。这是一个典型的博弈。

同时,抵押某个项目比如 Compound 的 Nsure Tokens 持有人是不能在理赔上做投票的,其他 Token holder 的利益考量是整个平台的良性发展,做出比较理性的决定,而且我们引入了 3 阶段理赔,有专业的 Audit 公司提供评估报告,帮助大部分人来做决策。

Q16:Nsure 上保险的价格是怎么计算的?

相对于传统的保险,保险公司会提供一个报价,消费者选择买或者不买。Nsure 的保费是由动态定价模型厘定的。动态定价模型将资本需求(总保险购买力)和资本供给(总质押 Nsure 代币的数目)作为参数,在模型中共同决定最终保费。

这个定价模型的好处是,保费对于供给和需求都足够敏感,当供给增加时保费会变低,当需求增加时保费会变高,而且供给和需求的比例共同决定了保费增长幅度的大小,符合市场规律。

 Q17:Nsure 会不会存在恶意骗保或者故意不理赔的情况?

可以参照一下我上面的回答,我们在设计理赔流程的时候特别考虑到了这两种情况。因为 Nsure 本身还是致力于做一个保险平台,合理理赔肯定是重点,所以在设计的时候用投票机制最大程度减少这种可能性。

Q18:Nsure 会提供大量的材料与资讯,来教育社区如何区分风险,更好地承保。有相应资料链接可以给大家学习下吗?

首版这个我们马上就会发布了,现在在最后审核阶段,大家可以关注一下我们的官网 nsure.network ,我们会第一时间在上面发布。

Q19:早期筹码分布应该集中,投票机制作恶有惩罚么?

这个前面有提过,早期阶段确实存在女巫攻击作恶的可能,我们的投票机制有 7 天的锁定期,如果出现明显不公正行为,代币价格的下跌自然就是作恶的代价,我们希望这种博弈能够防止这类企图。

Nsure 更多信息:

  • 官网:https://nsure.network/ 
  • 白皮书:https://nsure.network/Nsure_WP_0.7.pdf
  • Discord:https://discord.com/invite/nSvAapa

以上便是本次 AMA 的所有内容,如果你还有任何其他疑惑和见解,欢迎加入我们的社群。同时如果关于 AMA 主题有任何推荐请告诉我们,我们下期 AMA 不见不散。

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