对话真本聪:DeFi 破圈,引入现实资产的借贷协议 NAOS Finance

对话真本聪:DeFi 破圈,引入现实资产的借贷协议 NAOS Finance

2021 年 4 月 5 日,真本聪与 NAOS Finance 联合举办了 AMA 活动,本次 AMA 邀请到 NAOS CEO&创始人 Kevin Tseng、NAOS 市场&社区负责人 Bob Chien 以及 Origin Protocol 联合创始人 Matthew Liu。三位嘉宾分别介绍了 NAOS 的愿景以及 NAOS 如何吸引现实世界资产进入 DeFi,又是如何利用 DeFi +NFT 创新金融。

以下是本次 AMA 的文字整理,Enjoy It!

Q1:第一次做客真本聪社区,可以从您的角度,先给我们社区的小伙伴简单介绍一下 NAOS Finance 这个项目吗?

Kevin:NAOS 正在搭建一座横跨传统金融及 DeFi 的桥梁,通过使用由 DeFi 流动性提供的加密资产为现实世界的债务提供资金,将传统金融引入 DeFi。NAOS 已经将超过 2.5 亿美元的现实世界资产准备上链,这些资产由《财富》500 强公司、公开交易机构和全球化公司提供,主要围绕在公司债权,供应链金融等具备稳定价格及稳定收入的资产。

NAOS 正在打造基于链下资产的核心基础,为后续的 DApp 创新和基于法币奖励提供了坚实的基础,可以推动整个 DeFi 生态系统的发展。NAOS 正在努力建立一个可以对传统金融资产进行代币化,并在区块链上进行交易的世界

Q2:可以分享一下 NAOS 的团队背景和故事吗?你们是在什么机缘下聚在一起开展这个项目的?

Kevin:NAOS 的核心团队成员都是认识多年的朋友,虽然在各自的领域发展,但在这两年时常讨论及思考如何将打破传统金融的局限性。我们在 2020 年看到 DeFi 模式不断的被验证,决定一起打造一个具备 DeFi 特点,并能解决传统金融面对资金短缺,决策不透明的产品。

我和 Matt(Origin Protocol 联合创始人 Matthew Liu)更是高中时期的好友,在 NAOS 初期的规划中一直有 OGN 团队的支持。

Q3:NAOS 它的愿景和使命是什么?有什么样的目标?

Bob:我们的团队正在创建一个去中心化的金融网络,这个网络有以下特点

  1. 允许在没有传统中介的情况下发起和融资贷款;
  2. 将以前不透明的风险评估和贷款申请过程完全透明化;
  3. 打破了借贷双方的地理界限,以一种无国界的方式进行交易;
  4. 将金融价值(利差、服务费)从金融机构转移到贷款人和借款人;
  5. 为具有相同风险特征和期限的可比较贷款提供最佳利率;
  6. 将账户的托管所有权从金融机构转移到个人;
  7. 民主化那些曾经由中央机构牢牢掌握、的无可辩驳、不可更改的贷款绩效数据;
  8. 通过利用安全、稳定和保险的链下资产来支持投资者的链上活动,解决 DeFi 领域的超额抵押的问题;
  9. 用真实世界的应用程序,来加速整个 DeFi 生态系统的增长。

为了实现这些雄心勃勃的目标,NAOS 需要整个社区一同参与。 

Q4:NAOS 的核心优势和护城河是什么?

Bob:NAOS 和其他做现实资产上链的项目最大的差异是在合规及资产量。NAOS 在 4 个国家具有金融牌照,能够与链下的传统公司和借贷方直接对接,同时已有了 3 年的业务积累,在资产端已经具有近 3 亿美金的量级,NAOS 已经是现实资产上链最大规模的项目。除此以外,NAOS 核心团队皆具备传统金融及互联网金融背景,能根据其风险状况、资产负债表状况和贷款请求评估公司资产及信用评级

Q5:目前,DeFi 与 CeFi 世界里的资金规模相比是微不足道的,那 NAOS Finance 如何「破圈」来吸引现实世界的资金进入 DeFi 生态?

Kevin:做为 CeFi 和 DeFi 的桥梁,NAOS 的核心诉求就是破圈,不单只是 NAOS,这也是所有我们合作方的诉求,DeFi 必须能够触达更多用户和场景。DeFi 与 CeFi 破圈可以双向考量,一方面是将 CeFi 的资产往 DeFi 移动,另一方面是将 DeFi 的流动性提供给到 CeFi。我们目前就是在做这个桥梁。

NAOS 的核心模式是商业银行的角色,将扮演中央银行的 MakerDao 或是 Compound 的流动性提供给到 CeFi 的借贷方。MakerDao 作为中央银行并能以低成本的方式 “打印钞票” 的模式已经被验证,Dai 也已经成为市场上主流的稳定货币,但目前所面临最大的问题是 TVL 的稳定性。NAOS 所提供的现实资产具备稳定利息收入及稳定资产价值的特性能够很好解决这个问题。

至于如何将现实世界的资金引入 DeFi, 这是所有 DeFi 项目都在努力的课题,这段时间我们已经开始看到虚拟货币开始在传统市场上被接受,从特斯拉、贝莱德、高盛集团、Square、Paypal、Visa 这些传统企业巨头开始新一轮的变革。我们相信在未来持续的低利率的金融市场及通货膨胀的顾虑,现实资金进入 DeFi 的进程会加速。NAOS 正在架构一个基于现实资产的金融产品平台,为 DeFi 的下一步铺路。

Q6:NFT 无疑也是最近的破圈热点,你们怎么看 NFT?NAOS 如何利用「NFT + DeFi」创新金融业务?

Kevin:在维持现实资产现况的前提下,NFT 是现实资产上链的最佳途径,也是目前来看最能解决现实资产差异化的特性。每个现实资产都不同,有不同的借贷利率,时长,风险系数等,没有一个现实资产是完全相同的,所以也无法用 fungible token 的方式来代表。

NAOS 的解决方案是利用 NFT 来代表每个不同的资产,并将这些 NFT 放入资产池,再由资产池里释放统一规格的 fungible token。这个方式非常类似金融市场里的基金,基金里有许多不同的股票或是债券,但是基金发行的份额所代表的价值都是一样的。

Q7:您如何看待 NFT?在应用场景上,Origin Protocol 的商业平台如何与 NFT 相结合?

Matthew:NFT 是一种突破性的技术,在过去几年中一直在悄悄发展,但是现在已经席卷了加密世界。 尽管令人惊奇的是,大多数主流仍未意识到 NFT 的工作原理以及它们为何重要。NFT 最基本的形式是证明数字资产的稀缺性。 因为它们存在于链中,所以很容易跟踪其真实性、所有权和出处。 然而,NFT 远不止数字艺术。我认为,作为数字艺术的 NFTs 本身就是一个巨大的机会,如果将其与传统美术界进行比较,其价值将达到数十亿美元。

NFT 同样也可以有链接其他现实世界的机会。我们非常期待 Origin 的其他几个类别:

  1. 与实物商品相关的 NFT。 例如,代表限量版手提包,珠宝或纪念运动纪念品的 NFT。
  2. 解锁数字内容的 NFT。 想象一下 NFT 取代订阅付费专区的世界。 NFT 所有者可以解锁数字内容,无论是文章还是视频内容。
  3. NFT 还可以解锁获得优质体验的权限。 例如,它们可以用作与名人共进晚餐的客人通行证,或者在音乐或体育赛事中作为后台通行证。

如今,NFT 为创作者提供了一种直接与忠实粉丝和 NFT 收藏家互动的方式

在 Origin,我们对 NFT 的处理方式与许多竞争对手截然不同。 我们已经建立了直接面向粉丝的商务平台。这意味着我们可以在自己的网站上与第三方市场上为创作者托管 NFT Drop。 这使艺术家可以更好地控制其品牌,从而提供更加真实的体验。随着时间的流逝,这意味着我们可以同时为成千上万的创作者提供支持,这些创作者希望以新的方式与他们的粉丝互动。

我们的商务平台在确保艺术家和创作者获得丰厚报酬方面也非常有效。 在我们首届 NFT 广告系列中,我们创造了当时的记录,并通过我们独特的拍卖形式产生了超过 1,170 万美元的 NFT 收益。

展望未来,我们很高兴将 NFT 技术带给尚未购买首批 NFT 并最终成为主流的加密货币投资者。我们相信 StockX,Patreon,LiveNation 甚至是 Netflix / YouTube 等数字服务,有一天可能会集成 NFT 来支持其用例。下周,我们将与著名的 Hip hop 歌手 Lupe Fiasco 展开我们的下一个 NFT 计划。

Q8:Origin Protocol 推出的稳定币 OUSD,对于 DeFi 有什么样的计划?

Matthew:目前,NFT 和 DeFi 是加密世界中最强大的两个主题。 我们很高兴能参与这两个市场。我们还认为 NFT 和 DeFi 将开始越来越融合。

快速介绍一下,OUSD 是 Origin 的稳定币,可以自动产生收益。OUSD 之所以特别,是因为它允许新的 DeFi 参与者参加,并且不需要他们对挖矿等操作很熟悉。无需质押用户的 OUSD,一旦您的钱包里有了 OUSD,它会自动地为您增加收益。目前 7 天追踪 APY 为 24.7%,但我们通常会看到 APY 为 30-50%。 我们几周前看到的记录 APY 超过 100%。

未来,我们计划将 OUSD 集成到所有主要的 DeFi 平台中。我们同时正在探索与 NAOS 的合作,比如可能涉及 OUSD 的 DeFi 计划的方法。我们也正在努力将 OUSD 纳入主流,并在尝试在中心化交易所上线 OUSD。未来几个季度,我们打算构建基于 OUSD 的借记卡/点对点支付产品。想象使用微信支付或支付宝,但是当您的资金坐在移动应用程序中时,会自动赚取 20-40%的收益。

您可以通过我们最近更新的 litepaper 了解有关 OUSD(以及 NFT)计划的更多信息。要了解有关如何赚取收益(通过 Compound, ,Aave,Curve 等)的技术以及有关智能合约审计的技术,您可以访问我们的 OUSD 文档

如果我们成功的话,我们希望通过在未来几年内流通供应,使 OUSD 成为前 3-5 种稳定币之一。

Q9:您认为 Origin Protocol 在未来与 NAOS 有哪些潜在的合作机会?

Matthew:我们对未来与 NAOS 合作的可能性,感到非常兴奋。

首先,我想公开表达我对作为 NAOS 的创始人兼首席执行官 Kevin 的最大信心,正如 Kevin 所言,我们彼此认识已有 20 多年了。Kevin 是一位非常聪明,非常努力的企业家,我们经常在凌晨 3 点、4 点讨论 NAOS 的策略,这也是为什么我很高兴成为 NAOS 的第一批投资者之一,同时也是战略顾问。我非常看好现实世界资产在链上被代币化,NAOS 非常善于利用这一机会,NAOS 正在与 DeFi 中一些头部公司进行合作,随着 Origin 加强将 DeFi 推向大众的战略,我们期待与 NAOS 合作。我们双方已经在进行很多的头脑风暴,当我们准备好时,我们会给社区公布。

Q10:NAOS Finance 利用真实世界资产抵押比例只有传统银行业务水平的 15–20%,这样的低抵押率可能会有更高信用违约风险,NAOS 有那些措施可以解决?

Bob:NAOS 引入了基金优先及劣后的模式,此模式降低一般在 DeFi 里借贷方需要超额抵押的条件。基本上,我们将资金池做了分层,由 DeFi 的中央银行来提供优先层的流动性,利率会远低于借贷方所提供的利息收入。再來,我们将开放劣后层给到社区来做流动性挖矿,社区能获得现实资产所提供的利息收入,同时能够获取 NAOS tokens。

Q11:可以谈谈你们的融资情况吗?

Kevin:我们很荣幸有多元化的投资人支持我们。有头部的 DeFi 基金包括 Mechanism Capital、Maven 11、SNZ、DeFi Alliance;有具备交易背景的基金包括 CMS、Genesis Block;海外基金包括  Spartan Group、Sora Ventures;国内的早期基金包括 Youbi Capital、Incuba Alpha 和水滴资本,目前交易量最大的 5 家交易所中也有 3 家是我们的投资人。

Q12:目前  NAOS Finance  项目的整体开发进度怎样?近期是否有空投、staking 活动?未来有那些计划?

Bob:我们尚未宣布空投计划,也未决定空投的日期;预计四月底测试网完成;瞄准五月 IDO;具体信息会晚点和社区同步;Staking 将来也会推出,会邀请社群共同参与。

Q13:Naos 要做的业务线很多,多业务线下路径规划是怎样的呢?未来会是多币模式吗?

Kevin:我们目前最核心的业务就是将线下资产规模化的上链,只有线下资产在链上达到一定规模后,我们才能进一步推动后续的规划,我们预计今年将 1 亿美金的资产上链,明年达到 5 亿-10 亿美金的规模。

Q14:目前资产上链具体的都是哪些合规资产呢?如何实现链下到链上的这个过程?

Kevin:目前都是流动性高的资产,包括企业贷款和供应链金融类型的资产,这些资产的面额不会浮动,也具备稳定现金流的特性,我们会将这些资产打包为 NFT。

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